FP資格のメリットとは？価値と違いを初心者向けに解説
FP資格の価値とは？実務で役立つ理由
実は「ファイナンシャルプランナー（FP）」という名称は、誰でも名乗ることができるのです。
その一方で、【FP技能士（国家資格）】や【AFP／CFP（民間資格）】は、正式な試験を突破した人だけが名乗れる専門資格となります。
この記事では、以下のことが分かるように整理しています。
- FP資格の種類と違い
- なぜFP資格は人気なのか
- “自称FP”との違い
- 実務でどう使えるのか
- どんな人に向いているのか
FP資格は、単なる肩書ではなく お金に関する総合的な知識 を得る手段です。
年齢に関係なく“学び直し”に最適な資格のひとつです。
FP資格の種類と特徴を分かりやすく解説
国家資格のFP技能士は信頼性が高い
日本で認知度が高く、人気資格ランキングで必ず見かける資格は、厚生労働省認定の FP技能士（1〜3級） です。
特に2級以上は、業務で活かせるレベルの知識が身につきます。
- 3級：金融リテラシーを底上げ。社会人なら誰もが必要となる知識で、受けやすい。
- 2級：実務的な知識が増える。就職・転職でも評価されやすく、実際に活躍している方が多い。
- 1級：深い専門知識が求められ、FPとしての総合力を問われる。
AFP／CFPは国際水準の民間資格
日本FP協会が認定する資格で、国際標準に近い体系的な知識が身につきます。
- AFP：2級技能士相当（FP2級合格＋研修でAFP資格取得可能）
- CFP：1級技能士レベルで国際的認知度が高い（CFP合格者はFP１級実技を受験できる）
保険相談や資産形成アドバイスの場では「資格の有無」が信頼の土台になるため、
専門家に相談する場合は、 「FP技能士」か「AFP／CFP」保持者 を確認して、相談する方がお勧めです。
FP資格が役立つ場面とメリット
自分の資産管理にすぐ使える“実用資格”
FP試験の知識は、社会人は必ず必要とされる知識が多く、資格取得のためだけでなく 即・私生活で役立ちます。そのため仕事につながらないとしても、メリットは必ずあります。
例えば以下のような場合です。
- 住宅ローンの金利比較
- 保険の見直し
- 教育費の試算
- 老後資金の計画
- 新NISAやiDeCoの理解
たとえばマイホーム購入時、ローンの仕組みや固定金利・変動金利の違いが分かるだけで、
何十万円単位で損を避けられる場合もあります。
また、保険のことや相続対策、年金の受け取り方など、何かとFP資格試験の試験範囲はお役立ちです。
そのため、ご自身が特になる方が選ぶことができ、“学習コストの元は十分に取れる”のがFP資格の強みです。
仕事＋FP資格で希少性が生まれる
金融業界以外の会社員であっても、あなたの本業にFP知識を掛け合わせると“レアな存在”になります。
- IT × FP
- 介護 × FP
- 士業（例：社労士、行政書士） × FP
- 医療関係 × FP
どの業界でも、お金の知識を理解している人は貴重です。
実際、FP１級学科試験合格後に知り合った勉強仲間の職業は様々で、介護職や薬剤師、弁護士や医師の方もいらっしゃいました。
私自身、FP1級の学習で得た知識で、例えば退職金の受け取り方（一時金と年金）の選択によって、その後の年金受給開始後の税金や医療費の負担まで変わってくる、など総合的な理解や判断力の向上にも直結していると感じています。
FP資格が人気の理由を5つの視点で解説
① 将来のお金への不安に備えられる
退職金や年金の受け取り方、相続についての考え方など、人生の大きな支出に対して準備がしやすくなります。
② 資産運用ニーズの高まり
新NISA・iDeCoなどの制度が充実してきましたが、複雑な制度を理解し、“自分で判断できる力”が重要になっています。
③ 金融教育の広がり
2024年に金融教育推進機構「J-FLEC」が設立されたこともあり、今後は金融リテラシーを広める専門家が求められています。
④ 日常生活の意思決定が変わる
家計管理、投資先の選択、保険加入の判断など、日々直面する場面で、将来を見据えた賢い選択ができるようになります。
⑤ 社会に貢献できる知識
自分の知識が誰かの不安を軽減し、「ありがとう」と言われる機会が増えるのも、FP資格の魅力です。
FP資格に向いている人の特徴とは？
家計・金融に興味がある人
特にFP３級の知識は日常生活に直結しやすいため、楽しみながら学べます。
専門性を身につけて仕事の幅を広げたい人
金融業、不動産、保険、会計などの業界では即戦力につながるケースも多いです。また、別の業種の経験＋FP知識のかけ合わせで、希少性も生まれます。
キャリアチェンジや副業を考えている人
独立したFPとして、相談業務、講師業、家計アドバイスをするなど、幅広い道があります。
社会貢献に関心のある人
金融教育をしたり、家計相談に応じることは、老若男女問わず誰かの人生を支える事につながります。
FP資格は挑戦しやすく続けやすい資格
3級〜1級まで学び続けやすい制度設計
FP技能士試験は以下の頻度で実施されます。
- 3級・2級：年10〜11回（CBT可）
- 1級（学科）：年3回 ※実技はきんざいで年３回、FP協会で年１回
３級、２級はほぼ毎月、最難関のFP１級学科でも年３回のチャンスがあり、試験機会が多いため、仕事や家庭と両立しながら挑戦しやすい資格です。
CBT試験が増えて受験の負担が軽くなった
3級・2級はCBT方式で受験可能になり、「試験会場へ行く負担」がなくなりました。
社会人でも続けやすいのがFP資格の大きな魅力です。
まとめ（＋おすすめアクション）
FP資格は、キャリア・日常生活・資産形成、すべてに役立つ “人生の武器” です。
特に2級以上は、仕事にも日常にも大きく影響します。
おすすめアクション：
興味が出たらまずはFP3級関連の動画や公式テキストの「目次」だけでも開いてみてください。
小さな一歩が、未来の選択肢を大きく広げます。
この記事は個人の経験に基づく内容です
※本記事の内容は筆者個人のFP学習経験に基づいており、
最適な勉強法や教材は人により異なります。
最新の試験制度や出題範囲は必ず公式情報を確認してください。
この記事を書いた人
FPとうか
ファイナンシャルプランナー1級／社会保険労務士試験合格者。
50代シングル会社員向けに、老後資金・働き方・学び直しなど
「これからの人生を整える情報」を発信しています。
●同じ時期にFP１級に合格したサバンナ八木さんの本です。様々なシーンを面白く解説し、金融知識も身につきます。
