シングルの定年前後は、ひとりだからこそ迷いやすいもの。
「シングル60ガイド」は、定年前後によくある疑問について、
100の質問と回答で整理したQ&Aシリーズです。
「正解を決める」のではなく、「自分で判断するための考え方」を大切に、
FPとうかの視点でわかりやすくまとめています。

マナリス

会社を辞めたら、企業型DCってそのままでいいの？

とうぴよ

実は放置できないんだ。退職後は別の制度に移換などの手続きが必要になるよ。

マナリス

何もしないとどうなるの？

とうぴよ

一定期間を過ぎると強制的に“自動移換”という状態になってしまうことがあるから注意だよ。

企業型DCは退職後にそのままにできない

前回、企業型DCと個人型DC（iDeCo)の違いをご案内しましたが
企業型DC（企業型確定拠出年金）は、会社が掛金を拠出して運用する年金制度です。

ただし、退職すると企業型DCの加入資格がなくなるため、
当然会社から掛金は支払われず、必要な手続きを取る必要があります。

今回は定年退職後の手続きについてご案内します。

定年退職後の主な選択肢は3つ

①一時金、年金で受け取りをする

定年退職後に、一時金か年金で受け取りとする場合です。

• 受給開始年齢（原則60歳）～75歳の間の任意のタイミングで手続き
• 加入期間が10年以上ある場合：　60歳から手続き可能
• 加入期間が10年未満の場合：　期間に応じ受給開始年齢が後ろ倒し

ご自身はいつから、どのような種類で受け取るかを確認し、
「裁定請求書」を運営管理機関に提出します。

一時金を選択すると、他の退職一時金と合わせて退職金控除の対象となります。
年金も所得税がかかりますが、それ以外に手数料などもあります。

年金支払時の手数料も都度徴収されますので、
年金の貰い方を選ぶ際に確認してください。

退職所得控除とは？仕組みと使い方を整理する｜シングル60ガイド退職金控除とは何か？勤続年数によって決まる退職所得控除の計算方法と税金の仕組みを分かりやすく整理します。定年前に確認しておきたい退職金の税制も解説します。...

②iDeCoに資産を移管させ、運用を継続する

まだ運用を続けたい場合、企業型DCの資産をiDeCoへ移す方法です。

特徴は次の通りです。

• これまでの資産を移し、引き続き運用できる
• 自分で掛金を出すことも可能
• 掛金は税制優遇を受けられる

一番の注意事項は「6ヶ月以内に手続きを完了させる」ことです。

新たにiDeCoの口座開設をする際も2ヶ月ほどかかりそうですので
早めに準備しておくことが必要です。

③企業型DCで運用を継続する

新たな掛金は追加されませんが、「運用指図者」となり
DCで今までの資産で運用を継続します。

この場合は特段の手続きが不要な場合もありますが、

会社の人事などに「運用指図者」となりたい旨を伝え、
事前確認が必要です。

注意：何もしないと「自動移換」になることがある

退職後、6ヶ月間手続きをしないと、資産が国民年金基金連合会に
強制的に自動移換される場合があります。

自動移換になると、

• 運用ができなくなる
• 手数料がかかる
• 資産が増えにくくなる

といったデメリットがあります。

そのため、事前に検討し、定年退職後はできるだけ早めに
手続きを確認することが大切です。

50代シングル会社員向けの視点

企業型DCは老後資金の一つの要素で重要な資産になります。
せっかく現役時代に運用で増やした資産を、
手数料などでうっかり持っていかれないよう、注意が必要です。

そのため、

• 現在のDC残高
• 運用商品
• 退職後の手続き方法
• （iDeCoに移管と決めた場合）どの金融機関で運用するか
  

を確認、検討しておくと安心です。

早めに整理しておくことで、定年時にすぐ手続きに着手できます。

よくある誤解・注意点

誤解①：企業型DCは退職後放置しても問題ない

退職後何も手続きをしないと、強制的に自動移換になる可能性があります。
自動転換は手数料もかかり、運用もできないため不利になります。

誤解②：移換はいつでもできる

手続きの期限や条件ががあります。
特にiDeCoへの移管は6ヶ月以内という期限があります。

事前に確認し、期限までに手続きを完了しましょう。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

企業型DCは退職後に自動的に管理される制度ではありません。

まずは

• 現在のDC残高
• 定年後に資産をどうするか
• 手続き方法や期限

を確認しておきましょう。

👉 次に読むQ&A： q019　iDeCoはどんな人に向く？メリットと注意点は？

この記事を書いた人
FPとうか
1級FP技能士／社会保険労務士試験合格者。
50代シングル会社員向けに、老後資金・働き方・学び直しなど、
「これからの人生を整えるための情報」を発信しています。

●定年前後に知っておきたい「5つのポイント」はこちら

定年退職後、役所手続きはどんな順番で進める？｜シングル60ガイド定年退職後に必要な手続きを順番で整理。健康保険・年金・失業給付・税金の流れを分かりやすく解説します。...

投稿 退職後、企業型DCはどのような手続きが必要？｜シングル60ガイド は FPとうかオフィシャルブログ に最初に表示されました。

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マナリス

DBとかDC、iDeCoとか色々あって混乱するんだよね。どうすればいい？

とうぴよ

確かに名前が似ているから分かりにくいよね。でも考え方はシンプルなんだ。

マナリス

どうすれば良いの？

とうぴよ

まずは自分の会社の制度を確認して、プラスで必要な場合はiDeCoなど考えるといいよ。

企業年金制度は主に2種類＋iDeCo

老後資金に関係する企業年金は、主に次の3つです。
注）定年退職金制度でもご案内しましたが、いずれも一時金での受取も選べます。

• DB（確定給付企業年金）
• DC（企業型確定拠出年金）
• iDeCo（個人型確定拠出年金）

そのうちDBは会社の制度で給付額が決まっているものと
前回ご紹介しました。

残りの2つ、DCとiDeCoはどちらも「自分で運用」します。
その掛金を誰がが出すかという視点での違いになります。

定年退職金の制度はどんな種類があるの？｜シングル60ガイド定年退職金は同じ方法で支払われません。退職一時金、中小企業退職金共済、DB、DCなどの違いをご紹介します。...

DC（企業型確定拠出年金）の特徴

DCは、会社が掛金を拠出し、従業員が自分で運用する年金制度です。

主な特徴は次の通りです。

• 会社が掛金を出す
• 運用は本人が行う
• 運用結果によって将来の受取額が変わる

そのため、資産運用の知識や選択が将来の年金額に影響します。

前回のDBは会社の定めで支給額が決まっていますが
DCは本人の運用で金額に違いが出ることが最も大きな違いです。

会社のDC制度に加入していて、運用商品を適当に選んでいた場合は
これを機会にどんな選択肢があるのか、変更した方が良いか
確認することをお勧めします。

iDeCo（個人型確定拠出年金）の特徴

iDeCoは、DBやDCと違い会社の制度ではなく、自分で加入します。
また、DCと違い自分で掛金を拠出して運用する年金制度です。

主な特徴は次の通りです。

• 自分で加入し、掛金を支払う
• 自分で運用する
• 掛金には税制優遇がある

企業年金がない場合や、自分で老後資金を増やしたい場合に
利用されることがあります。

iDeCoの掛金上限は2027年1月より大幅に増えますが、
長い期間加入している方が税制面で有利です。
50代から始める場合は、早めに手続きをした方が良さそうです。

またiDeCoは加入時の手数料、および毎月の運用管理手数料がかかります。

運用管理手数料は金融機関ごとに差があり、
ネットの証券会社では無料の会社も複数あります。
手続き前にチェックしてみてください。

制度の違いを整理する

制度を簡単に整理すると次のようになります。

• DC → 会社が掛金、運用は自分
• iDeCo → 掛金も運用も自分

この違いを理解しておくと、理解しやすくなります。

DCのマッチング拠出とiDeCo、どっちが良い？

会社によってはDCのマッチング拠出（自分でも掛金をプラスできる制度）が
ありますが、
iDeCoとどちらか選択して、拠出しなくてはいけません。

その時は「運用商品」を中心に判断する方が良さそうです。

DCは制度で運用商品が決めてあり、
iDeCoは運用をしている金融機関ごとに運用商品が違います。
金融機関の方が選択肢が豊富です。

50代シングル会社員向けの視点

老後資金の準備を考えるときは、次の順番で整理すると分かりやすくなります。

1. 公的年金（厚生年金、国民年金）
2. 会社の企業年金（DB・DC）
3. 自分で準備する年金（iDeCo、個人年金保険など）

まず公的年金、次は会社の制度を確認し、
その上で不足分を自分で補うという考え方です。

シングルの場合は、iDeCoのように自分で準備する年金、
あるいは資産運用など、老後に安心感を持てるよう
早い時期から検討することが大事です。

加入を検討されている方は制度を整理し、早めに準備することで、
老後資金の見通しが立てやすくなります。

よくある誤解・注意点

誤解①：DCはどの会社にもある

DC（確定拠出年金）制度は会社によって異なり、ない場合もあります。

また、マッチング拠出（社員も掛金を自分でプラスできる制度）がある場合もあります。
ご自身の会社の制度を知る事が大事です。

誤解②：DCとiDeCoは同じ制度

どちらも「確定拠出年金」ですが、掛金を誰が出すか？というポイントで
企業型（DC）と個人型（iDeCo)という違いがあります。

また、DCにプラスしてiDeCoに加入ができますが、
掛金の上限は、2027年1月からの変更に注意が必要です。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

老後資金を考えるときは、制度の違いを理解することが大切です。

まずは

• 会社の企業年金制度
• 自分のDCの運用状況
• iDeCoで追加の運用をするか？

を整理してみましょう。

👉 次に読むQ&A： q018　退職後、企業型DCはどのような手続きが必要？

この記事を書いた人
FPとうか
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定年後、年金を増やす方法は？任意加入とは？｜シングル60ガイド年金を増やす方法には何がある？繰下げ・働き続ける・任意加入の違いを整理します。...

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シングルの定年前後は、ひとりだからこそ迷いやすいもの。
「シングル60ガイド」は、定年前後によくある疑問について、
100の質問と回答で整理したQ&Aシリーズです。
「正解を決める」のではなく、「自分で判断するための考え方」を大切に、
FPとうかの視点でわかりやすくまとめています。

マナリス

会社の制度にDBって書いてあったんだけど、これって何のこと？

とうぴよ

確定給付企業年金のことだね。将来もらえる金額を会社があらかじめ決めている年金制度なんだ。

マナリス

退職金とは違うの？

とうぴよ

似ている部分もあるけど、受け取り方や仕組みが少し違うんだよ。

DB（確定給付企業年金）とはどんな制度？

DB（確定給付企業年金）は、企業が従業員のために用意する企業年金制度の一つです。

大きな特徴は、将来受け取る給付額があらかじめ決まっていることです。

つまり、

• 会社が一時金や年金の給付額を約束する
• 運用の責任は主に会社側が負う

という仕組みになっています。

この点が、DC（確定拠出年金）との大きな違いです。

退職金との関係

企業によっては、DBが退職金制度の一部として運用されていることがあります。

そのため、

• 退職金として一時金で受け取る
• 企業年金として分割で受け取る

といった選択ができるケースもあります。

年金の受け取り方も、例えば終身、あるいは●年確定など
様々な選択肢があります。

会社ごとに制度内容は異なるため、
自分の勤務先の制度を確認することが重要です。

DBの主な受け取り方

DBの受け取り方は、主に次の2つです。

① 一時金として受け取る

退職時などに、まとまった金額として受け取る方法です。

そのため、定年退職の場合は退職所得控除の対象になり
税優遇が受けられます。

退職所得控除とは？仕組みと使い方を整理する｜シングル60ガイド退職金控除とは何か？勤続年数によって決まる退職所得控除の計算方法と税金の仕組みを分かりやすく整理します。定年前に確認しておきたい退職金の税制も解説します。...

② 年金として受け取る

一定期間にわたって、年金として受け取る方法です。

この場合、

• 毎月の収入として受け取れる
• 老後の生活費として使いやすい

という特徴があります。

一方で、税金の扱いが一時金とは異なります。

金額の多少にかかわらず、「年金額×7.6575％」の所得税が源泉徴収されます。

50代シングル会社員向けの視点

会社に企業年金の制度がある場合、
老後の収入は次の3つが主になります。

• 公的年金（国民年金、厚生年金）
• 会社の退職金制度の年金受取（DB、DCなど）
• 私的年金（iDeCoや個人年金保険など）

シングルの場合、この組み合わせが生活設計に大きく影響します。

そのため、

• 退職金制度の有無、種類
• 受取方法（年金で受け取れるか？）
• 年金の受給開始年齢

を確認しておくことが大切です。

制度を理解しておくことで、退職後の収入計画が立てやすくなります。

よくある誤解・注意点

誤解①：企業年金はどの会社にもある

企業年金制度は会社ごとに異なり、定めがない場合もあります。
また、DB、DC両方の制度がある会社、片方のみ定めている会社もります。

まずは自分の会社の制度を、規程やガイドで調べてみましょう。

誤解②：DBは退職金制度と同じもの

給付額が決まっている、など似ている部分もありますが、
受け取り方や税制が異なる場合があります。

退職金制度と違い、DBは脱退一時金相当額を
転職先の年金制度、あるいは国民年金基金やiDeCoなどに
持ち運び（移管）ができます。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

企業年金制度は会社ごとに内容が異なります。

まずは

• 企業年金制度の有無
• 受け取り方法
• 受給開始年齢

を確認してみましょう。

👉 次に読むQ&A： q017　DC・iDeCoの違いは？老後資金の考え方は？

この記事を書いた人
FPとうか
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定年退職金の制度はどんな種類があるの？｜シングル60ガイド定年退職金は同じ方法で支払われません。退職一時金、中小企業退職金共済、DB、DCなどの違いをご紹介します。...

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シングルの定年前後は、ひとりだからこそ迷いやすいもの。
「シングル60ガイド」は、定年前後によくある疑問について、
100の質問と回答で整理したQ&Aシリーズです。
「正解を決める」のではなく、「自分で判断するための考え方」を大切に、
FPとうかの視点でわかりやすくまとめています。

マナリス

退職金って税金がかなり引かれるのかな？

とうぴよ

実は退職金には『退職所得控除』という優遇があるんだ。

マナリス

そうなんだ。どのくらい控除されるの？

とうぴよ

勤続年数によって決まる仕組みで、長く働くほど税金がかかりにくくなるよ。

退職金には特別な税制がある

前回は退職金を一時金と年金のどちらで受け取るかという話題でしたが、
今回は一時金で受け取る場合にかかる税金のお話です。

退職金は、給与やボーナスとは税金の仕組みが異なります。

長く働いたことへの報酬という意味合いがあるため、
税負担を軽くする仕組みが設けられています。

その代表が一時金にかかる「退職所得控除」です。
退職金から、この「退職所得控除」を引いた額で税金の計算をします。

この制度により、退職金のすべてに税金がかかるわけではなく、
一定額までは税金がかからない仕組みになっています。

退職所得控除の計算方法

退職所得控除は、勤続年数が長いほど金額が大きいです。

次のように計算されます。

勤続20年以下の場合

40万円 × 勤続年数　　※ただし最低80万円

注）勤続年数が１年未満の場合は１年に切り上げます。
　（例：10年6ヶ月の場合→11年で計算）

勤続20年を超える場合

800万円 ＋ 70万円 ×（勤続年数 − 20年）

計算例：勤続30年の方の場合

800万円 ＋ 70万円 × （30年－20年）= 1500万円

この金額を退職所得控除として差し引くことができます。

この例の場合、退職金が

• 1500万円までの場合：　税金がかからない
• 1500万円を超える場合：　1500万円を超えた部分で所得税、住民税の計算をする

退職金の税金の計算イメージ

退職金の税金は、次の流れで計算されます。

1. 退職金から退職所得控除を引く
2. 残った金額を2分の1にする
3. その金額に所得税・住民税がかかる

この「2分の1課税」という仕組みもあり、
退職金の税負担は比較的軽くなることが多いです。

計算例：勤続30年の方、退職一時金2000万円の場合

1. 退職一時金 2000万円－退職所得控除 1500万円＝ 500万円
2. 500万円×1／２＝250万円
3. 250万円に対し、所得税（＋復興所得税）、住民税が引かれる
   
   所得税：（250万円×10％-97,500円）×102.1％＝155,702円
   住民税：250万円×10％＝250,000円
   合計405,702円が控除されます。
   
   この例の場合、手取りは約1,960万円程度となります。
   

もしも、会社の退職金が一時金も年金も選択できる場合、
退職金控除額をあまり超えないよう一時金額を設定して
残りは年金とする手段もあります。

税金を意識しつつ、それぞれの方の生活設計もありますので
総合して貰い方を判断しましょう。

50代シングル会社員向けの視点

退職金は、老後資金の中でも大きな金額になることが多いです。
シングルにとって大事なリタイア後の原資の一つです。

使い方は人それぞれですが、退職金は役立てる時期に
手取りを多めに貰えるよう工夫したいものです。

そのため、

• 退職金の見込み額
• 退職所得控除の金額
• 税金の目安

を整理しておくと安心です。

税金の仕組みを理解しておくことで、退職金の使い方も考えやすくなります。

よくある誤解・注意点

誤解①：退職金には高い税金がかかる

退職所得控除と2分の1課税により、税負担は軽くなることが多いです。
勤続年数が長いほど有利です。

誤解②：税金は給与やボーナスと同じ計算方法

退職金は給与やボーナスとは異なる特別な税制が使われます。

また、給与、ボーナスと違って社会保険料は控除されない仕組みです。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

退職金の税金は、給与やボーナスとは異なる特別な仕組みです。

まずは

• 退職金の見込額
• 会社での支払われ方（一時金？年金と選択できる？）
• ご自身の勤続年数
• 退職所得控除の金額

を整理してみましょう。

👉 次に読むQ&A： q016　DB（確定給付企業年金）とは？受け取り方の違いは？

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FPとうか
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マナリス

退職金って、一度にもらうのと年金でもらうの、どっちがいいんだろう？

とうぴよ

よくある悩みだね。一時金は税金が軽くなりやすいし、年金は毎月の収入として使えるよ。

マナリス

どっちが得って決まってるわけじゃないの？

とうぴよ

生活設計や税金の状況によって変わるんだ。判断のポイントを整理してみよう。

退職金の受け取り方は主に2つ

前回、退職金は主に4種類あるとご案内しましたが
その受け取り方には、大きく分けて次の2つがあります。

• 一時金としてまとめて受け取る
• 年金形式で分割して受け取る

企業によっては、一時金だけかもしれず、
この2つを組み合わせて貰える制度かもしれません。

どちらにもメリット・注意点があるため、
まずは特徴を整理することが大切です。

一時金で受け取る場合の特徴

メリット

• 退職所得控除が使える
• 税負担が比較的軽くなりやすい
• まとまった資金として使える

退職金には退職所得控除という税制優遇があります。
そのため、長く勤めた場合は税負担がかなり軽くなることもあります。

退職日時点の勤続年数を元に、自分の退職所得控除を把握することが大事です。

退職所得控除、さらに一時金の所得税の計算については
次回詳しくご案内いたします。

注意点

• まとまった資金を自分で管理する必要がある
• 使い方によっては早く減る可能性がある

一度に受け取る分、資金管理は自分で行うことになります。

年金形式で受け取る場合の特徴

メリット

• 毎月の収入として使える
• 資金を計画的に受け取れる

年金で受け取る場合、一定期間にわたり定期的に受け取ります。

老後の生活費の柱の一つとして考えやすいのが特徴です。

注意点

• 雑所得として課税される場合がある
• 税や社会保険料負担が増えるケースもある

退職金を年金形式で受け取る場合、
税金の扱いが一時金と異なります。

年齢とその年の収入をベースとした公的年金等控除がありますが
それを超えると”雑所得”という区分で所得税の対象になります。

公的年金等控除は、65歳以上/未満で金額に違いがあり
同じ年金額でも、年齢で税金の額が変わり、手取りが異なります。

50代シングル会社員向けの視点

シングルの場合、退職金は老後資金の大きな柱になります。
出来る限り手取りを多くするため、税金や社会保険を意識して
判断することが大切です。

基本は一時金の退職金控除を確認し、できるだけ税金がかからないよう
計算することです。

その一方で、”退職金を何に使うか”の確認も重要です。

• 老後の生活費としたい
• 一時金は運用に充てたい
• 確実に入金される年金収入の方が安心
• 早いうちに住宅ローンを完全に返済したい

生活設計と税金の両方を考えながら判断することがポイントです。

よくある誤解・注意点

誤解①：一時金でもらう方が必ず得

勤続年数が長いほど税金面では有利になりますが、
一時金の額が多くて、退職所得控除額を大幅に超えた時は
所得税や住民税の控除も発生します。

その場合は、退職所得控除額を超えた分は
年金で受け取るよう選択するのも一つの手段です。

税金だけではなく、”退職金をどう使うか”によっても
判断は変わります。

誤解②：年金でもらう方が安心

一度に大金が入り、うっかり使ってしまう恐れがある場合、
年金で受け取れれば、安心感があるのは確かです。

他の年金と合わせた収入が現役世代並みに高いと、
税金や社会保険料、さらに医療費や介護保険の自己負担が増すなど、
トータルで手取りが少なくなる場合もあります。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

退職金の受け取り方には、それぞれ特徴があります。

まずは

• 税金の違い
• 生活費とのバランス
• 資金の使い道

を整理してみましょう。

👉 次に読むQ&A： q015　退職金控除はいくら？仕組みと使い方を整理する

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投稿 退職金の受け取り方、一時金と年金どちらを選ぶ？｜シングル60ガイド　 は FPとうかオフィシャルブログ に最初に表示されました。

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100の質問と回答で整理したQ&Aシリーズです。
「正解を決める」のではなく、「自分で判断するための考え方」を大切に、
FPとうかの視点でわかりやすくまとめています。

マナリス

退職金って、どの会社も同じ仕組みなの？

とうぴよ

実はけっこう違うんだ。退職金制度自体がない会社もあるし、種類もいくつかあるよ。

マナリス

え、それ知らないと困りそう…。

とうぴよ

だから、自分の会社の制度を確認しておくことが一番大事なんだよ。

退職金は「会社ごとの制度」で決まる

まず押さえておきたいのは、退職金制度は

• 必ず支給すべきと法律では決まっていない

という点です。

とはいえ、多くの会社で何らかの退職金制度が
用意されています。

そのため、

• 制度がある前提で考えるのではなく
• まず「自分の会社に制度があるか」を確認する

ことがスタートになります。

主な退職金制度の4つの種類

定年退職金の制度は、大きく分けると次の4つがあります。

① 退職一時金制度

もっともシンプルな制度で、退職時に一括で支給される仕組みです。

勤続年数や役職などに応じて金額が決まり、
「退職金＝まとまったお金」というイメージに近い制度です。

② 中小企業退職金共済（中退共）

主に中小企業向けの制度で、

• 会社が外部の共済制度に掛金を積み立てる
• 退職時は共済に書類を提出し、退職金を貰う

という仕組みです。

退職金共済手帳（会社が持っている可能性あり）と書類を提出して
直接退職金が支払われます。

③ 確定給付企業年金（DB）

あらかじめ給付額の目安が決まっている制度です。

• 会社が外部運用機関を使って運用を行う
• 退職時は、あらかじめ定めた金額を支払う

という特徴があります。そのため、受取額の見通しが立てやすいです。

受け取り方は、勤続年数などによっても変わりますが

• 一時金
• 年金形式
• 一時金、年金を組み合わせる

を選べるケースもあります。

④ 企業型確定拠出年金（DC）

会社が掛金を拠出し、

• 従業員自身が運用商品を選び、運用する
• 従業員がマッチング拠出で掛金を出せる場合もある

制度です。

将来の受取額は運用結果によって変わるため、
従業員の投資商品の選択がキモになります。

こちらも一時金、年金の受取選択ができる事が多いです。

大切なのは「自分の会社の制度」を知ること

ここまで見てきた通り、退職金制度は

• 会社ごとに違う
• 複数の制度が組み合わさっていることもある（DBとDCなど）
• 貰い方も一時金や年金など様々

のが一般的です。

そのため大切なのは、

• 自分の会社にどの制度があるか
• 金額
• どのような方法で受け取れるのか

を把握することです。

就業規則や人事制度の資料、企業年金の案内などを確認すると、
おおよその内容が分かります。

資料など見てもよく分からないときは、
会社の人事担当に「定年時の住宅ローン返済の検討で・・」
といった口実で問い合わせをすれば、
試算してくれそうです。

50代シングル会社員向けのポイント

シングルの場合、公的年金と並び退職金は
老後資金の大きな柱になります。

退職金で住宅ローンの一括返済や住宅購入など
検討されている方もいるかと思います。

だからこそ、

• 受け取れる金額の目安
• 受け取り方（次のQ&Aで解説）

を早めに整理しておくことが重要です。

よくある誤解・注意点

誤解①：退職金は必ずもらえるもの

昔のように終身雇用から、転職も当たり前となってきました。

それに伴い、徐々に退職金制度も変わってきています。

• 退職金分を先に給与に上乗せし、早めに支払う
• DCを中心して、移管ができるようにする

といった形に変更しようとする流れもあります。

また、元々退職金制度がない会社もあるため、
事前確認が必要です。

誤解②：退職金はすべて一括で受け取るもの

一時金での受け取りをイメージしがちですが、

• 一時金
• 年金（〇年確定、〇年保証終身など複数あり）
• 一時金と年金の両方

など、様々な受け取り方を定めている場合もあります。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

退職金は、

• 自分の会社の退職金制度を把握すること
• その制度の概要を知ること

この2つで自分がどのくらい貰えるのか、分かってきます。

まずは

• 就業規則
• 人事資料
• 企業年金の案内

を確認してみてください。

👉 次に読むQ&A： q014　退職金の受け取り方、一時金と年金どちらを選ぶ？

この記事を書いた人
FPとうか
1級FP技能士／社会保険労務士試験合格者。
50代シングル会社員向けに、老後資金・働き方・学び直しなど、
「これからの人生を整えるための情報」を発信しています。

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投稿 定年退職金の制度はどんな種類があるの？｜シングル60ガイド は FPとうかオフィシャルブログ に最初に表示されました。

シングルの定年前後は、ひとりだからこそ迷いやすいもの。
「シングル60ガイド」は、定年前後によくある疑問について、
100の質問と回答で整理したQ&Aシリーズです。
「正解を決める」のではなく、「自分で判断するための考え方」を大切に、
FPとうかの視点でわかりやすくまとめています。

マナリス

昔勤めていた会社で、厚生年金基金ってあった気がするんだけど…今どうなっているのかな。

とうぴよ

そういうケース、実は多いんだよ。昔は厚生年金基金がある会社も多かったからね。

マナリス

覚えていない場合はどうすればいいの？

とうぴよ

いくつか確認方法があるよ。順番に調べれば見つかる可能性があるよ。

厚生年金基金とはどんな制度だったのか

厚生年金基金は、企業が従業員のために設けていた年金制度のひとつです。

厚生年金の一部を代行し、企業独自の年金を上乗せする仕組みでした。

ただし、この制度は制度改革などの影響で多くの基金が解散し、
現在は新規設立がほとんどありません。

そのため、

• 昔加入していた可能性がある
• しかし記録がよく分からない

というケースも少なくありません。

厚生年金基金の加入を確認する方法

基金が解散していても、短期間でも加入記録があれば
給付が貰える可能性があります。

加入していたかどうかを調べる方法はいくつかあります。

① ねんきん定期便・ねんきんネットを確認する

まず確認したいのが、ねんきん定期便やねんきんネットです。

加入履歴の中に

• 基金加入期間
• 代行部分

などの記載がある場合があります。
ここに記録があれば受給できる可能性はかなり高いです。

ただ、相当前に基金が解散していた場合などは、
記録が反映されていないこともあります。

② 以前の勤務先に確認する

勤務していた会社が厚生年金基金に加入していたかどうかは、
その会社の人事部などに確認できる場合があります。

特に

• 大企業
• 業界団体の基金

などでは加入していたケースもあります。

だいぶ前の話ですと、その会社も既に合併や倒産などで
既になくなっているケースもありえます。

合併の場合は、新会社の人事部に問い合わせをすれば
時間がかかっても確認はできそうです。

若干面倒なのは、倒産などで既に会社が無い場合です。
その際は企業年金連合会になります。

③ 企業年金連合会に問い合わせる

基金が解散している場合、
給付の記録が企業年金連合会に移っていることがあります。

そのため、

• 自分の年金記録
• 加入履歴

を照会することで確認できる可能性があります。

④ 日本年金機構に相談する

最終的には、日本年金機構（年金事務所）に相談する方法もあります。

年金記録を確認することで、
基金加入の履歴が分かる場合があります。

50代シングル会社員向けの視点

厚生年金基金は、加入していた場合、
少額でも将来の年金に影響する可能性があります。

ただし、制度が複雑なため、
自分の記憶だけでは判断できないことも多いです。

そのため、

• ねんきん定期便
• 基金に加入していた勤務先
• 企業年金連合会

など複数の方法で確認することが現実的です。

早めに確認しておくと、
将来の年金の全体像が見えやすくなります。

よくある誤解・注意点

誤解①：基金はもう関係ない

解散していても、短期で退職した場合でも
記録が残っている場合があります。

年金額が増える可能性があるかもしれません。
念のため調べてみてください。

誤解②：自分で調べるのは難しい

いくつかの窓口に確認することで記録が見つかることもあります。

もしも手元にヒントとなる何らかの書類があれば
それを出して相談してみてください。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

昔の制度は記録が分かりにくいこともありますが、
確認することで年金の全体像が整理できます。

まずは

• ねんきん定期便
• 勤務先
• 企業年金連合会

の順に確認してみましょう。

👉 次に読むQ&A： q013　年金や退職金の手続き、どこに相談すればいい？

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FPとうか
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投稿 厚生年金基金に入っていたかも？どう調べる？｜シングル60ガイド は FPとうかオフィシャルブログ に最初に表示されました。

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マナリス

定年後って収入が減るよね…。その分って何かで補えるの？

とうぴよ

退職後に仕事を探す場合や定年前より収入が下がった時は、ハローワークの制度をチェックしてみるのがポイントだよ。

マナリス

そうなんだ。知らないと損しそう。

とうぴよ

そう。制度はだいたい自動じゃないから、自分で調べて動くことが大事だよ。

前回との違い：今回は「完全退職後の給付」を整理

前回ご紹介した高年齢雇用継続給付は、

• 60歳以降も同じ会社などで働き続ける
• 失業給付を貰わずに、別の会社に転職した
• 給与が一定以上下がった場合

に対象となる制度でした。

一方で今回は、

• いったん退職する
• その後、仕事を探す

というケースが対象です。

この場合は、主にハローワークの給付制度が関係してきます。

退職後に使える主な給付制度

① 失業給付

退職後、「働く意思と能力のある方」が
求職活動を行いつつ失業給付※を受けることができます。
※正しい呼び名は求職者給付のうち基本手当

生活費の一部を補う役割があり、
「次の仕事を探す期間」を支える制度です。

定年退職者が失業給付で失敗しないために｜50代が知っておきたい3つの注意ポイント定年後に失業給付（基本手当）を受ける際の注意点を解説。受給期間、働く意思の伝え方、65歳前後で変わる仕組みをわかりやすく整理します。...

② 再就職手当

失業給付の受給資格がある状態で、
早めに再就職した場合に支給されます。

ポイントは、

• 失業給付をすべて受け取る前に再就職すること
• 残り日数に応じてまとめて支給されること

つまり、早く再就職できた人ほどメリットが出やすい制度です。

③ 就業促進定着手当

再就職したあと、前職より給与が大きく下がった場合に
対象となる可能性があります。

②の再就職手当金を貰い、一定期間働いたあと、
給与差額の一部が支給される仕組みです。

• 早期に再就職はできたが収入が減った

というケースで、収入の落ち込みを補う役割があります。

参考①：定年翌年の税金・保険料はすぐには下がらない

定年後に注意したいのが、

• 住民税
• 国民健康保険料
• 介護保険料

です。

これらは前年の所得をもとに計算されるため、
退職した直後の年は収入に対し負担が重くなりそうです。

なお、失業給付などハローワークからの給付は、
税金や国民健康保険料を計算する際、
所得に含まれません。

参考②：年金生活者向けの給付もあるが対象は限定的

年金を受給開始した後、「年金やその他の収入が
一定以下」の場合、年金生活者支援給付金の対象
となることがあります。

その「一定以下の目安」ですが、

• 年金収入などが年90万円程度未満

といった条件があり、自分から申請が必要です。

会社員として長年働いてきた方は、
厚生年金などもあり年収90万円（7.5万円/月）は超えそうですので
該当しない方の方が多そうです。

50代シングル会社員向けのポイント

シングルの場合、収入減少の影響を一人で受けるため、

• どのタイミングで収入が変わるか
• どの制度が使えるか

を整理しておくことが重要です。

定年後働くかどうかも決めていない場合は、
いくつかの仮プランで考えてみるのも良さそうです。

また、制度は自動的に案内されるとは限りません。
自分から情報を取りに行き、申請する姿勢が大切です。

よくある誤解・注意点

誤解①：収入が減れば自動で補助が出る

実際には申請しないと受けられない制度が多いです。
まずは情報を取りに行くことが大事です。

誤解②：役所がすべて教えてくれる

制度によっては自分で調べて動く必要があります。

今回のような収入減に対する給付金や、
役所からの補助金（例えばリフォームなどに関係したもの）など
地域によって異なります。

役所の発信している様々な情報を、SNSやHPなどで
キャッチできるようにすることが大事です。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

定年後の収入減少は避けにくいものですが、

• 失業給付
• 再就職手当
• 就業促進定着手当

などを知っておくことで、負担を和らげることができます。

まずは

• 自分が対象になる制度があるか確認する
• ハローワークの場所、必要な書類などを把握する

この2点から始めてみてください。

👉 次に読むQ&A： q012　厚生年金基金に入っていたかも？どう調べればいい？

この記事を書いた人
FPとうか
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50代シングル会社員向けに、老後資金・働き方・学び直しなど、
「これからの人生を整えるための情報」を発信しています。

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60の崖と準備①｜定年後の「収入の崖」と備え方定年後に直面する「収入の崖」。その高低差と備え方を、50代シングル会社員向けにわかりやすく解説します。...

投稿 定年後に収入をカバーする制度はある？｜シングル60ガイド は FPとうかオフィシャルブログ に最初に表示されました。

シングルの定年前後は、ひとりだからこそ迷いやすいもの。
「シングル60ガイド」は、定年前後によくある疑問について、
100の質問と回答で整理したQ&Aシリーズです。
「正解を決める」のではなく、「自分で判断するための考え方」を大切に、
FPとうかの視点でわかりやすくまとめています。

マナリス

60歳で再雇用になったら給料が下がった時、何か支えはあるの？

とうぴよ

あるよ。“高年齢雇用継続給付”の対象になる可能性があるよ。

マナリス

それは全員もらえるの？

とうぴよ

全員が対象ではないよ。自分は対象か条件をきちんと確認することが大事だよ。

高年齢雇用継続給付とは？

高年齢雇用継続給付は、雇用保険の制度のひとつです。

60歳以降も働き続けているものの、
60歳の時点と比べて賃金が大きく下がった場合、
その一部を補う目的で支給されます。

多くの会社では、60歳を境に賃金体系が変わります。
その“収入の落差”を緩和するのが、この制度の役割です。

どんな人が対象になるの？

主なポイントは次の通りです。

• 60歳～65歳の人
• 雇用保険に5年以上加入していること
• 60歳以降も働いて雇用保険に加入していること
• 60歳時点より賃金が75％未満に下がっていること

つまり、

給与が下がる前から雇用保険に加入する
働き方をしていることが前提の制度です。

また、こんな方は高年齢雇用継続給付の対象になりません。

• 退職して無職の場合
• 働いていても雇用保険に加入していない
  （たとえば短時間の勤務や自営業）
• 賃金は下がったが、金額は60歳時点の75％以上
• 60歳以降の賃金が高めの方※
  ※目安は月約39万円、毎年8/1に改定あり
  

該当すれば会社の担当が手続きをしてくれますので
自分でハローワークに行かなくても大丈夫です。

どのくらい支給されるのか

支給額は、現在の賃金水準によって決まります。
その割合は最大で賃金額の10％です。

賃金が大きく下がっているほど、支給割合は高くなりますが、
満額補填されるわけではありません。

あくまで「一部を補う」制度です。

在職老齢年金との関係

60歳で賃金が下がり、年金を繰上げ受給を選択して早く貰う人は、

• 在職老齢年金
• 高年齢雇用継続給付

の調整が入る可能性があります。

詳しい計算はともかく、単純に
「給与、繰上げ年金、高年齢雇用継続給付」を
一度に貰うと面倒な調整があり、年金が減るかもしれない
という認識でいいと思います。

慌てて年金繰上げの手続きをせず、
前回の在職老齢年金についても確認して
収入全体で検討することが重要です。

50代シングル会社員向けの視点

シングルの場合、60歳以降の収入減少は生活に直結します。

そのため、

• 60歳以降の想定賃金はいくらか
• 高年齢雇用継続給付や年金を含めた総収入はいくらか
• 生活費はどの程度必要か

を整理しておきましょう。

よくある誤解と注意点

誤解①：60歳で給与が下がれば全員貰える

雇用保険に加入していること、
賃金低下や雇用保険の加入期間など、条件があります。

誤解②：給付でカバーされるから給与が下がっても安心

給付は最大でも賃金額の10％で、一部補填にすぎません。
少し補助がある程度の認識で良いと思います。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

高年齢雇用継続給付は、
60歳以降の働き方を支える制度のひとつです。

まずは、

• 自分が対象条件を満たすか
• 60歳以降の賃金見込みはいくらか

この2点を確認してみましょう。

次は、収入が減った場合に負担を軽くできる制度について整理します。

👉 次に読むQ&A： q011　定年後に収入が減ったら？負担を軽くできる制度はある？

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年金を繰上げても大丈夫？考え方の整理ポイントは？｜シングル60ガイド年金繰上げは損？大丈夫？メリット・デメリットと判断基準を整理します。...

投稿 高年齢雇用継続給付とは？どんな人が対象？｜シングル60ガイド は FPとうかオフィシャルブログ に最初に表示されました。

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マナリス

働きながら年金をもらうと、全部カットされるって本当？

とうぴよ

全部ではないよ。一定の基準を超えた分だけ調整される仕組みなんだ。

マナリス

じゃあ、働くと損ってこと？

とうぴよ

そこも誤解しやすいところ。仕組みを知れば、落ち着いて判断できるよ。

在職老齢年金とはどんな制度か

現在50代の方であれば、原則65歳から年金を貰い始めます。

在職老齢年金とは、以下の要件を満たした方が
収入額により年金の一部が支給停止（減額）される制度です。

• 70歳未満の方
• 老齢厚生年金を受け取っている
• 働いて厚生年金に加入している
• 給与と年金の合計額が一定の基準を超える
  

ポイントは、

• 「年金がゼロになる制度」ではない
• 収入が多いほど、調整される可能性がある

という点です。

「働くと年金がなくなる」と思い込んでしまう方もいますが、
実際は“全額停止”になるケースは、収入がかなりある方のようです。

どんなときに減額されるのか

仕組みの考え方はシンプルです。

• 会社の「給与＋手当＋賞与の1/12」（これを総報酬月額といいます）
• 老齢厚生年金の月額

を足して、基準額※を超えた場合、
その超えた分の一部が支給停止になります。
※2026年4月以降の基準額は「65万円」

総報酬月額と年金額の合計が基準以内であれば、
年金は減額されません。

つまり、

• 働き続ける
• 収入が高い

という条件が重なると、調整が入る可能性があります。

なお、働いていて収入が高くても、”厚生年金に加入していない”
自営や業務委託で働く方は、減額の対象ではないです。

注）65歳より前に貰える「特別支給の老齢厚生年金」ですが、
　生年月日の条件のため50代の方は支給対象ではないです

働くと損なのか？

ここが一番誤解されやすいところです。

収入が高く年金が一部減額されても、
「給与＋減額後の年金」の合計で見ると、収入は増えているケースがほとんどです。

つまり、

働いた分すべてが無駄になるわけではありません。

前回ご案内した、年金を増やす3つの方法のうちの一つ、
厚生年金に加入し続けているため、
将来の年金額が少しずつ増える効果もあります。

50代シングル会社員向けの視点

シングルの場合、働くかどうかは収入に直結します。

在職老齢年金を考える際は、

• 何歳まで働くつもりか
• 給与と年金の合計はいくらか
• 将来の年金増額効果はどの程度か

を整理してみましょう。

「年金が減る」という言葉だけで判断せず、
全体の収入で考えることが大切です。

よくある誤解と注意点

誤解①：働くと年金は全部止まる

計算をして基準を超えた分だけが調整対象になります。
年金額を元に、自分の給与額がどのくらいなら対象となるか確認しましょう。

誤解②：減額されるなら働かない方がいい

総収入で見ると、働いた方が増える場合が多いです。

また、厚生年金に加入しない働き方（例：自営業）であれば、
高収入を得ている方でも年金の調整はありません。

※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。

まとめ

在職老齢年金は、「働くな」という制度ではありません。

収入のバランスを見ながら、
働き方を調整するための仕組みです。

まずは、

• 自分の給与水準
• 想定される年金額

この2つを確認してみてください。

次は、60歳以降に賃金が下がった場合に使える制度について整理します。

👉 次に読むQ&A： q010　高年齢雇用継続給付とは？どんな人が対象？

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