定年退職金の制度はどんな種類があるの？｜シングル60ガイド
主に50代シングル会社員の定年前後の“気になる不安”に寄り添い、
年金・暮らし・働き方・終活まで制度に基づき解説しています。
実務経験と資格に基づく、わかりやすい情報発信を心がけています。
シングルの定年前後は、ひとりだからこそ迷いやすいもの。
「シングル60ガイド」は、定年前後によくある疑問について、
100の質問と回答で整理したQ&Aシリーズです。
「正解を決める」のではなく、「自分で判断するための考え方」を大切に、
FPとうかの視点でわかりやすくまとめています。
退職金って、どの会社も同じ仕組みなの？
実はけっこう違うんだ。退職金制度自体がない会社もあるし、種類もいくつかあるよ。
え、それ知らないと困りそう…。
だから、自分の会社の制度を確認しておくことが一番大事なんだよ。
退職金は「会社ごとの制度」で決まる
まず押さえておきたいのは、退職金制度は
- 必ず支給すべきと法律では決まっていない
という点です。
とはいえ、多くの会社で何らかの退職金制度が
用意されています。
そのため、
- 制度がある前提で考えるのではなく
- まず「自分の会社に制度があるか」を確認する
ことがスタートになります。
主な退職金制度の4つの種類
定年退職金の制度は、大きく分けると次の4つがあります。
① 退職一時金制度
もっともシンプルな制度で、退職時に一括で支給される仕組みです。
勤続年数や役職などに応じて金額が決まり、
「退職金＝まとまったお金」というイメージに近い制度です。
② 中小企業退職金共済（中退共）
主に中小企業向けの制度で、
- 会社が外部の共済制度に掛金を積み立てる
- 退職時は共済に書類を提出し、退職金を貰う
という仕組みです。
退職金共済手帳（会社が持っている可能性あり）と書類を提出して
直接退職金が支払われます。
③ 確定給付企業年金（DB）
あらかじめ給付額の目安が決まっている制度です。
- 会社が外部運用機関を使って運用を行う
- 退職時は、あらかじめ定めた金額を支払う
という特徴があります。そのため、受取額の見通しが立てやすいです。
受け取り方は、勤続年数などによっても変わりますが
- 一時金
- 年金形式
- 一時金、年金を組み合わせる
を選べるケースもあります。
④ 企業型確定拠出年金（DC）
会社が掛金を拠出し、
- 従業員自身が運用商品を選び、運用する
- 従業員がマッチング拠出で掛金を出せる場合もある
制度です。
将来の受取額は運用結果によって変わるため、
従業員の投資商品の選択がキモになります。
こちらも一時金、年金の受取選択ができる事が多いです。
大切なのは「自分の会社の制度」を知ること
ここまで見てきた通り、退職金制度は
- 会社ごとに違う
- 複数の制度が組み合わさっていることもある（DBとDCなど）
- 貰い方も一時金や年金など様々
のが一般的です。
そのため大切なのは、
- 自分の会社にどの制度があるか
- 金額
- どのような方法で受け取れるのか
を把握することです。
就業規則や人事制度の資料、企業年金の案内などを確認すると、
おおよその内容が分かります。
資料など見てもよく分からないときは、
会社の人事担当に「定年時の住宅ローン返済の検討で・・」
といった口実で問い合わせをすれば、
試算してくれそうです。
50代シングル会社員向けのポイント
シングルの場合、公的年金と並び退職金は
老後資金の大きな柱になります。
退職金で住宅ローンの一括返済や住宅購入など
検討されている方もいるかと思います。
だからこそ、
- 受け取れる金額の目安
- 受け取り方（次のQ&Aで解説）
を早めに整理しておくことが重要です。
【判断のヒント】
- 自分の会社の退職金制度はどのタイプですか？
- 退職時に受け取れる金額の目安は把握できていますか？
よくある誤解・注意点
誤解①：退職金は必ずもらえるもの
昔のように終身雇用から、転職も当たり前となってきました。
それに伴い、徐々に退職金制度も変わってきています。
- 退職金分を先に給与に上乗せし、早めに支払う
- DCを中心して、移管ができるようにする
といった形に変更しようとする流れもあります。
また、元々退職金制度がない会社もあるため、
事前確認が必要です。
誤解②：退職金はすべて一括で受け取るもの
一時金での受け取りをイメージしがちですが、
- 一時金
- 年金（〇年確定、〇年保証終身など複数あり）
- 一時金と年金の両方
など、様々な受け取り方を定めている場合もあります。
※この記事では制度の細かい例外までは扱いません。
判断の軸をつかむことを目的としています。
まとめ
退職金は、
- 自分の会社の退職金制度を把握すること
- その制度の概要を知ること
この2つで自分がどのくらい貰えるのか、分かってきます。
まずは
- 就業規則
- 人事資料
- 企業年金の案内
を確認してみてください。
👉 次に読むQ&A： q014 退職金の受け取り方、一時金と年金どちらを選ぶ？
この記事を書いた人
FPとうか
1級FP技能士／社会保険労務士試験合格者。
50代シングル会社員向けに、老後資金・働き方・学び直しなど、
「これからの人生を整えるための情報」を発信しています。
●定年前後に知っておきたい「5つのポイント」はこちら
